本文摘要：小微企业作为市场上为数众多的法人机构，仍然受到融资难、融资成本高等问题后遗症。

小微企业作为市场上为数众多的法人机构，仍然受到融资难、融资成本高等问题后遗症。北京商报记者得知，保险机构除了通过小额信贷保险为小微企业去借贷，以便于其申请人贷款以外，近日险要企也开始合力网贷公司，通过众捐这新形式募资30亿元以解法20万家小微企业融资市场需求。据报，民生保险旗下的民生通惠资产管理有限公司和蚂蚁金融服务集团旗下蚂蚁微贷联合推出的“民生通惠-阿里金融1号反对计划”日前已获得保监会国家发改委，这也是保险资管发售的首个小贷资产反对计划。

该产品将于12月12日在淘宝预售，投资门槛为1000元，预期年化收益为6.2%。此次白鱼筹措资金30亿元，目的为20万家小微企业获取贷款。

在产品的明确动作上，民生通惠作为管理人，以产品形式筹措资金，出售蚂蚁金融服务集团旗下小额贷款公司的小额贷款资产，以该基础资产的返收款支付投资收益，届满向投资者归还投资本息。通过这种运作方式，一方面为蚂蚁金融获取融资服务，进而为小微企业获取融资服务，蚂蚁微贷主要专心于为小微企业和个人创业者获取互联网化、批量化、数据化金融服务；更加最重要的是为投资者构建较低风险的相同投资收益报酬。据民生人寿一位负责人讲解，“民生通惠-阿里金融1号反对计划”是2013年保险投资新政印发后，保险资管公司发售的金融创新产品之一。

同时，该项目也是自上述监管口径公布以来首批准许的反对计划之一。未来将有更加多类似于的产品为中小企业解决问题融资之怯，不过值得一提的是，保险机构在助力小微企业融资问题上也做到了多种尝试，目前还包括北京、南京、重庆、上海等地皆已试点小额贷款确保保险。

比较传统的融资模式，小额贷款确保保险是一种银行与保险公司协作的新模式，一般来说贷款人不必须获取抵押或反担保，贷款金额在数十万至千万元平均，期限一般在一年以内，企业或农户除了缴纳贷款利率，还要按照贷款金额的一定比例交纳保险费。以北京为事例，其小额贷款保险划入试点范围企业必需是上年总收入在1亿元以下的中关村(000931,股吧)小微企业，且单笔贷款本金不超强500万元、年度贷款本金总额不超强1000万元。

为了防止风险，涉及部门还专项成立了中关村小微企业信贷风险补偿资金，对不良贷款再次发生后保险公司分担的本金赔偿金部分给与40%-50%的补偿和承担。

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